Hiểu Đúng Về Thanh Toán Tối Thiểu Thẻ Tín Dụng

Hiện nay, thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến nhờ khả năng hỗ trợ quản lý chi tiêu hiệu quả và các ưu đãi hấp dẫn khi mua sắm. Tuy nhiên, việc hiểu và thực hiện thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng lại là một khía cạnh quan trọng mà nhiều người cần lưu ý để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu hoặc bị phạt trả chậm.

Nhiều người vẫn còn chưa rõ ràng về khái niệm này cũng như cách tính toán các khoản phí liên quan để lên kế hoạch thanh toán một cách hợp lý. Vì vậy, bài viết này sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết mọi thắc mắc liên quan đến vấn đề này.

1. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là khoản tiền thấp nhất mà bạn cần thanh toán mỗi tháng để tránh bị phạt trễ hạn. Nói cách khác, bạn chỉ cần trả số tiền này hoặc hơn để tránh bị tính lãi suất.

Tùy thuộc vào quy định của các tổ chức tài chính, số tiền này thường dao động từ 2% đến 5% tổng dư nợ tín dụng trong kỳ.

Việc thanh toán tối thiểu đóng vai trò quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí phạt và khó khăn trong việc duy trì kế hoạch chi tiêu hàng tháng. Điều này có thể ảnh hưởng đến ngân sách cho nhà ở, ăn uống hoặc các hoạt động giải trí như du lịch hay mua sắm.

Xem thêm:

Dịch vụ Rút tiền thẻ tín dụng

Dịch vụ Đáo hạn thẻ tín dụng

2. Vì sao cần thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn?

Thực hiện thanh toán tối thiểu đúng hạn mang lại nhiều lợi ích thiết thực như:

• Tránh lãi suất quá hạn và phí trả chậm: Bạn sẽ không bị tính phí phạt nếu thanh toán trong khoảng thời gian miễn lãi quy định.
• Kéo dài thời gian trả nợ: Thanh toán tối thiểu giúp bạn duy trì tài khoản tín dụng trong khi có thêm thời gian để kiếm thu nhập hoặc giảm chi tiêu nhằm trả hết nợ nhanh hơn.
• Duy trì điểm tín dụng: Dù số tiền thanh toán không lớn, nhưng nó giúp bạn giữ được uy tín tài chính, hỗ trợ khi cần vay vốn hoặc sử dụng dịch vụ tài chính khác trong tương lai.

3. Cách tính khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Số tiền thanh toán tối thiểu được tính dựa trên các phương pháp sau:

3.1 Tỷ lệ phần trăm cố định trên số dư

Tổ chức tài chính sẽ quy định một tỷ lệ phần trăm nhất định (ví dụ: 2%) trên tổng dư nợ tín dụng. Công thức:

Khoản thanh toán tối thiểu = Tỷ lệ phần trăm x Tổng dư nợ

Ví dụ: Nếu tổng dư nợ của bạn là 5.000.000 đồng và tỷ lệ phần trăm cố định là 2%, thì số tiền thanh toán tối thiểu là:
5.000.000 đồng x 2% = 100.000 đồng.

3.2 Tỷ lệ phần trăm trên số dư cộng lãi hoặc phí

Ngoài số dư nợ, các tổ chức tài chính có thể tính thêm lãi hoặc phí phát sinh trong kỳ. Công thức:

Khoản thanh toán tối thiểu = Tỷ lệ phần trăm x (Tổng dư nợ + Lãi hoặc phí)

Ví dụ: Số dư nợ của bạn là 10.000.000 đồng, lãi phát sinh là 500.000 đồng, và tỷ lệ phần trăm cố định là 2%. Số tiền cần thanh toán sẽ là:
(10.000.000 đồng + 500.000 đồng) x 2% = 210.000 đồng.

3.3 Mức phí cố định

Trong trường hợp này, tổ chức tài chính quy định một mức phí cố định hàng tháng, bất kể số dư nợ là bao nhiêu.

Ví dụ: Nếu mức phí cố định là 100.000 đồng/tháng, thì bạn sẽ luôn thanh toán số tiền này, dù dư nợ có thay đổi.

4. Làm thế nào để kiểm tra khoản thanh toán tối thiểu?

Bạn có thể kiểm tra thông tin này qua bảng sao kê hàng tháng hoặc gọi trực tiếp đến tổ chức phát hành thẻ.

4.1 Bảng sao kê hàng tháng

Bảng sao kê sẽ được gửi qua email, ứng dụng hoặc tin nhắn, gồm các thông tin quan trọng như:

• Giá trị thanh toán tối thiểu: Số tiền bạn cần thanh toán.
• Ngày đến hạn: Thời điểm cuối cùng bạn phải hoàn thành khoản thanh toán để tránh phí phạt.

4.2 Gọi đến hotline

Liên hệ với tổ chức tài chính qua hotline là cách nhanh chóng để biết chính xác số tiền cần thanh toán và hạn chót.

5. Mẹo giảm khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

Dưới đây là một số cách giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính:

• Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu: Cách này giúp giảm số dư nợ nhanh chóng và giảm khoản thanh toán tối thiểu kỳ sau.
• Hạn chế thanh toán bằng thẻ tín dụng: Ưu tiên sử dụng tiền mặt hoặc các hình thức thanh toán khác để kiểm soát số dư nợ.
• Lập kế hoạch trả nợ: Ghi chú rõ số tiền cần trả mỗi tháng và ưu tiên thanh toán những khoản nợ có lãi suất cao.
• Sử dụng thẻ chuyển đổi số dư: Liên hệ tổ chức tài chính để chuyển dư nợ sang thẻ khác có lãi suất thấp hơn, giảm áp lực tài chính.

Trên đây là các thông tin về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng chúng tôi đã tổng hợp. Bạn nên thanh toán đúng hạn để duy trì điểm tín dụng tốt và tạo tính chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân.