11+ khoản phí thẻ tín dụng mà bạn cần biết trước khi mở thẻ

Thẻ tín dụng đang dần trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhờ sự tiện lợi và linh hoạt mà nó mang lại. Tuy nhiên, để tránh các khoản phí phát sinh không mong muốn, bạn cần hiểu rõ các loại phí liên quan khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy cùng chúng tôi khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây.

I. Phí Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Phí thẻ tín dụng là các khoản chi phí mà ngân hàng phát hành thẻ sẽ thu khi bạn mở thẻ, duy trì hoặc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc thực hiện giao dịch khác.
Mỗi ngân hàng có chính sách phí khác nhau, và thông tin này sẽ được cung cấp cho bạn trước khi mở thẻ.

Nếu sử dụng thẻ tín dụng mà không lập kế hoạch chi tiêu hợp lý hoặc không nắm rõ các khoản phí, bạn có thể phải chi trả một số tiền lớn hơn dự kiến. Để trở thành người tiêu dùng thông minh, hãy nắm vững các khoản phí để tránh lãng phí tiền bạc và tận hưởng lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

II. Các Loại Phí Thẻ Tín Dụng Cần Biết

Dưới đây là 11 loại phí phổ biến khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần lưu ý:

1. Phí Phát Hành Thẻ

Đây là khoản phí đầu tiên khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng. Tùy theo chính sách của từng ngân hàng, mức phí này có thể khác nhau. Một số ngân hàng có thể miễn phí phát hành để khuyến khích mở thẻ, trong khi số khác có thể yêu cầu bạn thanh toán phí này.

2. Phí Thường Niên

Phí thường niên là chi phí bạn phải trả hàng năm để duy trì thẻ tín dụng.

• Đối với thẻ tiêu chuẩn: Từ 100.000 – 400.000 VND/năm.
• Đối với thẻ cao cấp: Từ 1.000.000 – 5.000.000 VND/năm.

Tùy vào thời điểm và chính sách ưu đãi của ngân hàng, phí này có thể được miễn hoặc giảm. Vì vậy, hãy tìm hiểu kỹ trước khi mở thẻ để lựa chọn ngân hàng phù hợp.

3. Phí Lãi Suất

Lãi suất là chi phí bạn phải trả nếu không thanh toán đầy đủ số dư nợ trong thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày). Lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn so với các hình thức vay khác, dao động từ 25-40%/năm tùy vào từng ngân hàng và loại thẻ.

4. Phí Vượt Hạn Mức

Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, bạn sẽ phải trả phí vượt hạn mức. Mỗi ngân hàng có quy định mức phí khác nhau, vì vậy bạn nên kiểm tra kỹ trước khi sử dụng.

5. Phí Giao Dịch Quốc Tế

Đây là phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hoặc rút tiền ở nước ngoài. Phí này thường tính theo tỷ lệ % trên giá trị giao dịch và không vượt quá 5% theo quy định của Nhà nước.

6. Phí Chậm Thanh Toán

Nếu bạn không thanh toán dư nợ trong thời hạn miễn lãi (tối đa 45 ngày), bạn sẽ bị tính phí chậm thanh toán, được cộng dồn với lãi suất của ngân hàng. Mức phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

7. Phí Rút Tiền Mặt

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, nhưng phí này thường khá cao, dao động từ 2-4% giá trị giao dịch.
Ví dụ: Nếu rút 10 triệu đồng, bạn sẽ phải trả khoảng 400.000 VND tiền phí.

8. Phí Quẹt Thẻ Tín Dụng

Khi quẹt thẻ tín dụng trên máy POS, người dùng không bị tính phí, nhưng đơn vị chấp nhận thẻ sẽ phải trả phí cho ngân hàng, thường từ 1 – 2.5% giá trị giao dịch.

9. Phí Hủy Thẻ Tín Dụng

Nếu bạn muốn ngưng sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể phải trả một khoản phí hủy thẻ. Trước khi hủy, hãy cân nhắc kỹ vì bạn có thể mất điểm tích lũy của thẻ.

10. Phí In Sao Kê

Ngân hàng thường gửi bản sao kê hàng tháng miễn phí qua email. Tuy nhiên, nếu bạn muốn nhận bản in sao kê, bạn sẽ phải trả từ 50.000 – 100.000 VND cho mỗi lần in.

11. Phí Cấp Lại Thẻ

Trong trường hợp thẻ bị hỏng, mất hoặc hết hạn, nếu bạn muốn làm lại thẻ mới, bạn sẽ phải trả phí cấp lại thẻ. Mức phí này tương đương với phí phát hành thẻ ban đầu.

Trên đây là những khoản phí phổ biến khi sử dụng thẻ tín dụng mà bạn cần nắm rõ để quản lý chi tiêu hiệu quả. Hãy tìm hiểu kỹ các điều khoản và chính sách phí của từng ngân hàng trước khi quyết định mở thẻ. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để trở thành người dùng thẻ tín dụng thông minh và an toàn.