Những điều cần lưu ý khi vay trả góp qua Thẻ Tín Dụng

Hiện nay, hình thức mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành ngày càng được nhiều người sử dụng vì tính tiện lợi, linh hoạt và giúp tối ưu chi phí. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về quy trình và những điều kiện kèm theo. Để tránh những rủi ro không đáng có, hãy cùng tìm hiểu một số điều quan trọng cần biết khi vay trả góp qua thẻ tín dụng.

I. Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng là phương thức mua sắm giúp khách hàng thanh toán dần số tiền mua hàng theo từng tháng thay vì trả toàn bộ ngay lập tức. Toàn bộ khoản tiền trả trước, số tiền trả góp mỗi tháng và lãi suất (nếu có) sẽ được ghi nhận trên thẻ tín dụng mà không cần thanh toán trực tiếp tại cửa hàng.

Khoản thanh toán sẽ được chia đều trong nhiều tháng (thường là 3, 6, 9, 12 hoặc 24 tháng) và xuất hiện trên bảng sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng. Khách hàng chỉ cần thanh toán đúng hạn để tránh phát sinh lãi suất không mong muốn.

II. Những lợi ích khi trả góp qua thẻ tín dụng

Một số lợi ích của việc trả góp qua thẻ tín dụng có thể kể đến như:

• Thoải mái mua sắm trực tuyến hoặc trực tiếp tại cửa hàng mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức.
• Lãi suất ưu đãi, có thể dao động từ 0% đến 0,5%, giúp giảm áp lực tài chính.
• Không cần thực hiện nhiều thủ tục phức tạp hay cung cấp giấy tờ rườm rà.
• Linh hoạt lựa chọn kỳ hạn trả góp phù hợp với khả năng tài chính.
• Được hưởng các chương trình ưu đãi của thẻ tín dụng như tích điểm, giảm giá khi mua sắm.
• Không mất phí đăng ký chương trình trả góp hoặc phí tất toán trước hạn (tùy ngân hàng).

Lưu ý: Nếu khách hàng không thanh toán đúng hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất như khoản dư nợ thẻ tín dụng thông thường. Mức lãi suất này thay đổi tùy theo từng ngân hàng và từng thời kỳ.

III. Điều kiện để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng

Để có thể sử dụng dịch vụ trả góp qua thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Thẻ tín dụng phải có số dư khả dụng đủ để thanh toán khoản trả góp hàng tháng.
• Thẻ tín dụng còn trong thời hạn sử dụng.
• Thẻ đã được kích hoạt chức năng thanh toán trực tuyến với ngân hàng.
• Nhập đúng mã bảo mật của thẻ (3 số cuối in trên mặt sau thẻ).
• Nếu thanh toán gặp lỗi, hãy thử lại sau vài phút hoặc liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ.

IV. 5 điều cần lưu ý khi vay trả góp qua thẻ tín dụng

1. Thủ tục chuyển đổi sang trả góp

Thủ tục đăng ký trả góp khi mua hàng thường rất đơn giản và nhanh chóng, chỉ mất từ 5 – 10 phút. Bạn có thể yêu cầu nhân viên hỗ trợ hoặc tự thao tác trên website của đơn vị bán hàng.

Nếu mua sắm online, bạn chỉ cần chọn phương thức "Thanh toán trả góp" trên website của nhà cung cấp, hệ thống sẽ tự động gửi yêu cầu chuyển đổi về ngân hàng. Một số ngân hàng còn cho phép bạn đăng ký trả góp thông qua tổng đài, ngay cả khi mua hàng từ đối tác chưa liên kết.

Sau khi đăng ký, ngân hàng sẽ thông báo qua tin nhắn hoặc gọi điện xác nhận tình trạng chuyển đổi giao dịch. Nếu được chấp thuận, bạn chỉ cần thanh toán khoản trả góp theo bảng sao kê mỗi tháng.

2. Trả góp qua đối tác liên kết của ngân hàng

Nhiều ngân hàng hợp tác với các cửa hàng, trung tâm thương mại hoặc trang thương mại điện tử để cung cấp chương trình trả góp 0% lãi suất cho khách hàng.

Ví dụ: Khi mua hàng tại các đối tác liên kết của ngân hàng SCB và thanh toán bằng thẻ tín dụng SCB Visa, Mastercard cho hóa đơn từ 3 triệu đồng trở lên, bạn có thể tham gia trả góp 0% với kỳ hạn từ 3 đến 12 tháng.

Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể thu phí chuyển đổi giao dịch. Vì vậy, hãy kiểm tra kỹ thông tin này trước khi quyết định.

3. Trả góp tại đơn vị không liên kết với ngân hàng

Nếu cửa hàng bạn mua sắm không thuộc hệ thống đối tác của ngân hàng, bạn vẫn có thể chuyển đổi giao dịch sang trả góp. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chịu một khoản phí nhất định, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Vì vậy, trước khi quyết định mua hàng theo hình thức này, hãy hỏi rõ về mức phí để tránh bất ngờ khi nhận sao kê.

4. Hạn mức tín dụng của thẻ

Khi bạn thực hiện trả góp, hạn mức tín dụng trên thẻ sẽ bị trừ tương ứng với giá trị đơn hàng. Mỗi tháng, hạn mức này sẽ được phục hồi dần theo số tiền bạn đã thanh toán.

Ví dụ: Nếu bạn mua một sản phẩm trị giá 12 triệu đồng và trả góp trong 12 tháng, ngân hàng sẽ trừ hạn mức tín dụng 12 triệu ngay từ đầu, sau đó phục hồi lại mỗi tháng 1 triệu đồng khi bạn thanh toán.

5. Thanh toán khoản trả góp trước hạn

Một số ngân hàng có chính sách thu phí khi khách hàng thanh toán toàn bộ khoản trả góp trước hạn. Do đó, trước khi quyết định tất toán, hãy kiểm tra kỹ với ngân hàng về mức phí áp dụng.

Trên đây là những điều quan trọng cần lưu ý khi vay trả góp qua thẻ tín dụng. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ để được hỗ trợ chi tiết hơn.