Tại sao bạn nên hạn chế rút tiền thẻ tín dụng tại ATM?

Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán hữu ích, giúp bạn chi tiêu linh hoạt mà không cần mang theo nhiều tiền mặt. Tuy nhiên, sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể gây ra những rủi ro tài chính không mong muốn. Một trong những hành động cần hạn chế là rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM. Vậy vì sao bạn không nên áp dụng hình thức này? Hãy cùng tìm hiểu các lý do dưới đây.

Bản chất của tiền trong thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay mà ngân hàng cấp cho bạn để chi tiêu trước, thanh toán sau. Mỗi tháng, bạn có thể thanh toán toàn bộ dư nợ hoặc chỉ cần trả một phần tối thiểu (thường khoảng 5-10% tổng dư nợ). Nếu không thanh toán hết, phần tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất cao.

Lãi suất của thẻ tín dụng thường cao hơn so với các khoản vay thông thường như vay mua xe hay vay mua nhà. Thông thường, mức lãi suất dao động từ 15-25%/năm, thậm chí cao hơn. Nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, số tiền này có thể bị tính lãi ngay lập tức mà không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán bằng thẻ.

Một số thẻ tín dụng có thời gian miễn lãi từ 45-55 ngày nếu bạn thanh toán đầy đủ trước hạn. Vì vậy, để tối ưu hóa lợi ích của thẻ tín dụng, hãy tận dụng thời gian miễn lãi và hạn chế rút tiền mặt để tránh phí và lãi suất cao.

Những lý do không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM

1. Hạn mức rút tiền mặt thấp

Không giống như các khoản vay cá nhân hay thẻ ghi nợ, hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường bị giới hạn. Tùy vào từng ngân hàng, bạn chỉ có thể rút khoảng 30-50% hạn mức tín dụng được cấp. Điều này khiến việc rút tiền từ thẻ tín dụng kém hấp dẫn, đặc biệt nếu bạn cần một khoản tiền lớn để giải quyết nhu cầu tài chính khẩn cấp.

2. Phí rút tiền cao

Các ngân hàng thường áp dụng mức phí cao khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Mức phí phổ biến dao động từ 2-4% số tiền rút, với mức tối thiểu khoảng 50.000 - 100.000 đồng/lần giao dịch. Nếu bạn thường xuyên rút tiền, số tiền phí này sẽ tăng đáng kể, khiến bạn phải chi trả nhiều hơn so với các phương thức vay tiền khác.

3. Lãi suất phát sinh ngay lập tức

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua sắm, ngân hàng thường có thời gian miễn lãi. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền mặt, lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm rút tiền. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải trả lãi suất cao ngay cả khi mới sử dụng tiền trong vài ngày.

4. Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng tiêu cực. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền quá thường xuyên hoặc không thanh toán đúng hạn, ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể đánh giá bạn là người có nguy cơ nợ cao. Điều này có thể làm giảm cơ hội được cấp hạn mức tín dụng cao hơn hoặc vay vốn trong tương lai.

5. Nguy cơ mất an toàn khi rút tiền tại ATM

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM có thể tiềm ẩn rủi ro về bảo mật và an toàn. Bạn có thể gặp nguy hiểm nếu rút tiền ở những khu vực vắng vẻ, hoặc bị kẻ gian theo dõi. Ngoài ra, nguy cơ bị đánh cắp thông tin thẻ qua các thiết bị gian lận tại ATM cũng là một vấn đề đáng lo ngại.

Lợi Ích Khi Sử Dụng Dịch Vụ Rút Tiền Thẻ Tín Dụng

Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng từ các đơn vị tài chính mang đến nhiều lợi ích vượt trội:

Tiết kiệm chi phí với mức phí từ 1.6% - thấp nhất thị trường

Mức phí rút tiền qua dịch vụ chỉ từ 1.6%, thấp hơn đáng kể so với 4% tại ngân hàng. Điều này giúp bạn giảm chi phí cho mỗi giao dịch. Ngoài ra, rút tiền tại ngân hàng hoặc ATM còn phát sinh lãi suất ngay lập tức.

Miễn lãi từ 45 đến 55 ngày khi rút tiền lần đầu

Mỗi ngân hàng có chính sách miễn lãi từ 45-55 ngày. Nếu rút tiền từ ngân hàng, bạn mất ngay ưu đãi này. Tuy nhiên, khi rút qua dịch vụ tài chính, bạn vẫn được hưởng thời gian miễn lãi mà không bị áp lãi suất.

Rút được 100% hạn mức

Dịch vụ cho phép rút toàn bộ hạn mức tín dụng, thích hợp khi cần khoản tiền lớn. Trong khi đó, ngân hàng chỉ cho phép rút 50% hạn mức.

Không bị hạ điểm tín dụng

Rút tiền tại ngân hàng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Ngược lại, sử dụng dịch vụ tài chính không chỉ tránh bị hạ điểm mà còn giúp nâng cao điểm tín dụng của bạn.

Xem thêm: Dịch vụ Rút Tiền Thẻ Tín Dụng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM có thể khiến bạn phải trả phí và lãi suất cao và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nếu không thực sự cần thiết, hãy hạn chế sử dụng hình thức này và tìm kiếm các phương án tài chính hợp lý hơn. Quản lý tài chính thông minh sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng mà không rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.